Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять. Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Долги – это всегда неприятно, но обещания кредитных учреждений о сиюминутном получении необходимой суммы на покупку мечты редко оставляют людей равнодушными. Клиент подает заявку, после чего получает долгожданную ссуду. Однако даже если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. В такой ситуации приходится искать способ осуществления выплаты долга на наиболее приемлемых и выгодных условиях. Оказавшись в подобном положении, первым делом следует узнать, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита.

Для чего нужно рефинансирование займа

Множество людей берут разнообразные кредиты в банковских учреждениях. Рефинансирование позволяет объединить все долги по ссудам, взятым в разных банках, в одной кредитной организации, при этом сумма долга перераспределяется на выгодных для клиента условиях.

Естественно, такая услуга оказывается не всем. Банк выдвигает определенный ряд требований, которым должен соответствовать клиент. К примеру, особое значение имеет хорошая кредитная история заемщика. Если клиент выплачивал долг с задержками, то он не сможет рассчитывать на перераспределение кредита. Также важными критериями для получения рефинансирования являются возраст человека, его гражданство, стаж работы, валюта, в которой бралась ссуда.

Существует несколько причин, по которым клиенты обращаются за рефинансированием:

Ради снижения процентной ставки;
Для замедления процесса погашения оставшегося долга;
Ради удобства – все долги по кредитам можно выплачивать в одной банковской организации, не тратя время на походы по разным учреждениям.

Кредитные учреждения, занимающиеся рефинансированием

Банковские организации, которые занимаются перекредитованием, представляют клиентам разнообразные программы. Заемщик может подать документы в несколько учреждений одновременно, благодаря чему у него появляется возможность выбрать для себя самое подходящее предложение.

Выбирая банк, клиенту обязательно следует учесть вид рефинансирования, который подходит именно ему. К примеру, не все организации рассматривают ипотечные кредиты. Большинство из них специализируются на потребительских ссудах, так как займы этого типа оформляются чаще остальных.

Итак, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? В первую очередь стоит обратить внимание на:

Сбербанк;
Бинбанк;
Альфа-банк;
Россельхозбанк;
ВТБ 24.

Каждая из упомянутых организаций устанавливает свою процентную ставку, определяет сроки выплат, а также предъявляет определенные требования к потенциальному заемщику.

Сбербанк

В Сбербанке получить рефинансирование особенно просто, если человек уже является клиентом банка: его заработная плата приходит на карточку данной кредитной организации, он уже выплатил или еще выплачивает кредит учреждению.

Физическое лицо может претендовать на рефинансирование ссуды в Сбербанке, если:

Возраст клиента – от 21 года и более (но не старше 75 лет);
Заемщик платежеспособен (имеет стабильный доход каждый месяц);
У потенциального клиента есть платежеспособные поручители (3 человека);
Стаж работы заемщика за последние 5 лет должен быть равен году. При этом стаж на текущем рабочем месте – минимум 6 месяцев;
Сумма дохода является достаточной для выплат всех долгов.

Указанные требования являются основными, однако служащий учреждения может сообщить о дополнительных условиях.

Данный банк не уменьшает размер долга, который необходимо погасить, но сокращает сумму оплаты в месяц.

Услуга не предоставляется:

Лицам с неофициальным доходом;
Людям, чья заработная плата недостаточна для ежемесячной выплаты долга.

Бинбанк

Задаваясь вопросом, какой банк делает рефинансирование кредита, стоит обратить внимание на Бинбанк. Бюджетникам, а также гражданам, уже являющимся клиентами данной организации, оформление осуществляется даже для солидных сумм кредита (до миллиона). Клиенты, только начинающие сотрудничество с Бинбанком, могут перекрыть долги, сума которых составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.

Основные условия:

Получение ссуды наличными возможно только в рублях;
Сроки кредита – от 2 до 7 лет;
В первые 3 месяца после получения займа процентная ставка равняется 13,3% годовых, по истечению этого срока ставка возрастает – она может составлять от 15% до 24,5%;
Кредитное учреждение принимает решение по выдаче финансов в течение трех дней. Срок действия такого решения – месяц. Если клиент не подтверждает свою заявку в течение 15 дней с момента положительного ответа банка, то организация пересматривает условия рефинансирования.
Клиент не обязан вносить залог, ему не придется искать поручителей;
Выплачивать задолженность можно каждый месяц. Есть возможность погасить долг досрочно.

Альфа-Банк

Существует большое количество факторов, влияющих на решение Альфа-Банка по поводу рефинансирования. Условия договора в данной организации достаточно простые и похожи на условия, выдвигаемые остальными кредитными учреждениями:

Для граждан, получающих зарплату в банке наименьшая процентная ставка – 11,25% годовых, для потенциальных клиентов – 11,5%;
Наибольший размер суммы выдачи финансовой помощи – 60 миллионов рублей, наименьший – 600 тысяч рублей.

Преимущество данного банка: в нем можно рефинансировать и потребительский заем, и ипотечный.

Россельхозбанк

Многих клиентов интересует, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Россельхозбанк – один из таких банков. При этом просрочка в данном случае обязана быть минимальной. Организации очень важна хорошая кредитная история, а при большой просрочке она никак не может быть положительной.

Оформление рефинансирования происходит по следующей схеме: клиент подает прошение, предоставляет все необходимые бумаги, банк рассматривает заявку на протяжении 3 дней и сообщает о результате.

Основные требования банка:

Валюта, в которой выдается кредит – рубли;
Максимальный размер ссуды – 750 тысяч рублей, для людей, получающих заработную плату на карту Россельхозбанка – миллион рублей;
Потенциальный заемщик должен быть платежеспособен;
Сроки ссуды – до 5 лет;
Есть возможность как частичного, так и полного погашения долга;
Банк занимается исключительно потребительскими займами;
Обязательно наличие страховки.

ВТБ 24

Рефинансирование осуществляется на привлекательных условиях, если потенциальный клиент зарегистрирован в районе, который охватывается мониторингом ВТБ 24. Человек может лично прийти в ближайшее отделение банка и подать прошение. Также есть возможность прибегнуть к онлайн-сервису.

Условия перекредитования ссуды:

Варьирующаяся процентная ставка – 13,9-15%;
Наибольшая сумма кредита – 3 миллиона рублей, наименьшая – 100 тысяч рублей;
Сроки кредита – от 0,5 года до 5 лет;
Наибольшее количество карт или кредитов, которые возможно объединить – 6;
Минимизируются переплаты и размер платежа в месяц;
Есть возможность получения дополнительной суммы денег.

Рассмотрев, какие банки предлагают рефинансирование кредитов других банков, можно сделать вывод, что очень многие кредитные учреждения России готовы пойти навстречу своим клиентам. Перекредитование – распространенная практика во всем мире, поэтому не стоит относиться к данной услуге настороженно. Однако чтобы не ошибиться, изначально следует внимательно изучить условия всех организаций, и только потом делать выбор в пользу одной из них.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов? Можно ли перекредитовать ипотеку, потребительские и карточные займы, просроченные кредиты? Ранее финансовые учреждения таким видом деятельности не занимались, но в условиях современного кризиса это негласное правило все чаще нарушается, банки предлагают разные программы по рефинансу, облегчая клиентам платежи, сводя к минимуму риски невозврата.

Рефинансирование – это целевое кредитование, при котором получаемые денежные средства в строго определенном объеме идут на погашение действующего займа в другом банке (или в этом же финансовом учреждении). В результате клиент получает возможность облегчить выплату, уменьшить ежемесячные платежи и проценты, а банк приобретает нового клиента. В каком банке лучше сделать рефинансирование кредита в этом году? Дать однозначный ответ не получится, программы у всех различные, направлены они на условия, отличающиеся друг от друга. Например, при необходимости рефинанса нескольких потребительских займов, включая карточные, надо выбирать банк, позволяющий объединить такие кредиты в один, после чего погашать выданную сумму одним платежом.

Потребительские и автокредиты

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита и займов на покупку автомобиля? Список довольно большой, но лучшие программы предлагают следующие финансовые учреждения:

Россельхозбанк (на 10 тыс.-1 млн. под 21% и до 5-ти лет);
Тинькофф (до 750 тыс., ставка 18%, срок – 5-60 месяцев);
Открытие (ставка 19%, выдаются средства в размере 30 тыс.-500 тыс., максимальное время действия договора – 3 года);
Сбербанк (можно получить до миллиона при ставке в 17-25,5%, договор заключается на время до 5-ти лет) (как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке? )

Какие банки делают рефинансирование кредитов на приобретение авто или потребительские товары, включая карточные займы, если суммы долга достигают миллиона рублей? В данном случае можно выделить два банка, предлагающие выгодные условия и процентные ставки: ВТБ 24 и Росбанк. Однако решение вопроса зависит от вида уже имеющегося кредита, остатка по сумме, наличия или отсутствия просрочек.

Росбанк работает с потребительскими и автозаймами, предлагая рефинанс до 1 млн. под 16-18,5%, договор заключатся на срок до 60 мес..
ВТБ 24 также занимается перекредитованием потребительских кредитов на следующих условиях: выдаваемая сумма составляет 30 тыс.-1 млн. под 16-17,5, договор заключается на 60 мес.-50 лет.

Внимание: Указанные условия базовые, точные размеры ставки, объема денежных средств, время договора зависят от остатка по долгу, стоимости залога, возраста заемщика и уровня его доходов! После предоставления пакета требуемой документации (каждое финансовое учреждение устанавливается его самостоятельно), клиенту делается предложение, если решение о рефинансе было положительным (разрешено оформление перекредитования).

Рефинансирование ипотеки

Перекредитованием ипотечных договоров занимаются не все банки, так как с подобными займами связаны высокие риски для самого финансового учреждения. Среди лучших предложений необходимо отметить следующие:

Росбанк предлагает рефинанс на сумму 1,5 млн.-15 млн., процентная ставка 12,75-19%. Договор заключается на время от полугода до 60 месяцев;
ВТБ 24 предпочитает перекредитование внутренних, то есть собственных, ипотечных договоров, но есть и внешний программы: на сумму от 500 тыс. до 75 млн. под 15-17%, сроки 60 мес.-50 лет, условия предлагаются индивидуально после рассмотрения предоставленной документации;
Ипотечным рефинансированием занимается также Альфа банк, предлагая суммы до 60 млн. под 17,6%, максимально возможный срок составляет 25 лет.

Что делать при наличии просрочки по займу?

Ранее перекредитование при наличии плохой кредитной истории не осуществлялось вообще. Но сейчас некоторые банки ввиду большого объема невозвратов стали предлагать программы рефинанса именно по таким займам – с наличием просрочки. В чем выгода банка? Все просто – он дает возможность клиенту снизить нагрузку на ежемесячные выплаты и снижает собственные риски невозврата займа. Такая услуга не обязательно может быть предоставлена именно тем банком, где кредит выдавался ранее, некоторые компании работают с займами других учреждений.

Как получить рефинанс и каковы шансы на это? В зависимости от выбранного банка к клиенту предъявляются следующие условия:

минимальные нарушения (просрочка не должна быть большой);
наличие залога с адекватной стоимостью;
поручитель или созаемщик.

Выбор банка надо осуществлять на основе размера будущего ежемесячного платежа и объема переплаты, даты конечного погашения. Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Список включает в себя:

СБ (Сбербанк России);
Росбанк;
Газпромбанк;
БМ (Банк Москвы);
Альфа-банк;
Открытие;
ВТБ 24;
Райффайзен;
Хоум Кредит;
Русский Стандарт и некоторые другие.

Условия каждого из них отличаются, направлены они на удовлетворение различных ситуаций. Например, СБ предлагает вариант рефинансирования внешних займов со ставкой 17-20% и возможностью получения денежных средств в размере 15 000-1 000 000 (зависит от остатка по долгу).

ВТБ 24 предпочитает рефинансировать собственные кредиты, но на выгодных условиях со ставкой 15-17%. Сторонние обязательства он может перекредитовать, но крайне неохотно, но все зависит от наличия залога и остатка долга.

При подаче заявки на рефинанс в любом финансовом учреждении от клиента потребуется ряд документов:

паспорт для подтверждения личности и места регистрации;
подтверждение доходов (форма 2-НДФЛ);
заверенная копия трудового договора/трудовой книжки.

Полный перечень зависит от банка, некоторые требуют подтверждение наличия собственности, заключение договора поручительства или созаема. Необходимо также помнить, что средства не выдаются клиенту наличными, они сразу поступают на счет кредитора для полного погашения займа. С этого момента начинают действовать новые условия, которые клиент обязался выполнять.

С момента появления и оформления первого кредита прошло много времени и теперь он уже не является способом при крайней необходимости получить деньги на свои нужды. Большое количество кредитных предложений привело к обилию оформленных займов. Многие россияне выплачивают по несколько одновременно. Такая ситуация не является надежной с финансовой точки зрения, ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, будет безнадежно испорчена. Однако исправить ситуацию может рефинансирование кредита. Банки объединяют и переоформляют займы, взятые в других организациях под более низкий процент.

Конечно, предоставляют эту услугу далеко не все банки и не каждому клиенту. А некоторые финансовые организации предлагают условия еще менее выгодные, чем были у заемщика ранее. Выгоднее и удобнее всего оформить рефинансирование в банке, где был взят первоначальный кредит (или несколько). Кроме того, нет смысла в рефинансировании, если ставка отличается на 1-1,5%, поскольку выгоды заемщик не извлечет таким образом.

Список банков, которые занимаются рефинансированием кредитов

На самом деле рефинансированием занимаются практически все банки. Другое дело, что сильно отличаются программы, с которыми они работают и условия проведения рефинансирования.

. По праву можно назвать основным игроком рынка рефинансирования. Работает с основными видами кредитов: потребительскими, ипотекой, автокредитами. Условия рефинансирования определяются индивидуально, в зависимости от того, к какой из 10 категорий клиентов вы относитесь, поэтому практически любой заемщик может выбрать подходящую программу.
. Гораздо более простая система – всего 2 программы: ипотека (12,5%) и потребительский кредит (17%), но годовая ставка будет зависеть от разных факторов и определяется также индивидуально для каждого заявителя. Оформить рефинансирование в Сбербанке не так легко – там очень серьезно относятся к кредитным историям потенциальных клиентов и не оформляют рефинансирование с просрочкой и плохой кредитной историей.
. Предлагает рефинансирование только сотрудникам партнерских организаций, при этом процентная ставка определяется группой, к которой принадлежит клиент. Всего их три: А, Б, С.
. Ориентирован именно на рефинансирование. Специалисты банка тщательно разрабатывают эти программы, делая их максимально выгодными для заявителей. В отличие от предыдущей организации, ВТБ не рефинансирует кредиты, взятые в каком-либо из банков ВТБ группы. У желающего рефинансировать кредит в данном банке не должно быть задолженностей по выплатам в других банках, а оставшееся время выплат должно быть более 3 месяцев.

Это далеко не полный список банков, занимающихся рефинансированием кредитов. Только самые популярные и крупные из них. Поскольку бесплатный сыр бывает только в мышеловке, нужно понимать, что банк все равно хочет извлечь для себя выгоду, поэтому рекомендуется тщательно изучать условия каждой программы. Несмотря на то, что большая часть банков требует идеальную кредитную историю, можно найти предложения по рефинансированию с плохой кредитной историей, то на менее выгодных условиях.

Рефинансированием займов занимаются в основном крупные банки, которые могут позволить себе взять на баланс займы с повышенным риском невозврата или новые кредитные организации, нуждающиеся в притоке новых клиентов. В таких случаях средства поступают сразу на кредитные счета в других банках. Реквизиты заёмщик предоставляет вместе с необходимым пакетом документом.

на «погашение других кредитов» можно оформить в Ситибанке под 18% годовых.
Бинбанк предлагает Кредит «Рефинансирование (для сотрудников бюджетных организаций)» под 15,90% или Кредит «Рефинансирование» под 20,00%.
В Транскапиталбанке можно оформить кредит «Один» по ставке 20,00%.
Клиенты Россельхозбанка могут воспользоваться продуктом «Рефинансирование» 22,50%.
Заёмщики, которые могут предоставить имущество в виде залога, могут получить кредит «Обновление (с обеспечением)» по ставке 24,99.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Получение дополнительного займа для погашения текущей кредитной задолженности позволяет снизить финансовую нагрузку, улучшить условия выплаты средств в последующем. Как стать участником программы рефинансирования кредита? Определите перечень банковских организаций, предоставляющих подобную услугу, и изучите договор, подписанный ранее с вашим банком.

Кредитная политика отдельных учреждений не предполагает возможность досрочной оплаты. Если пункт отсутствует в соглашении, клиент не вправе воспользоваться программой. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции в случае преждевременного погашения кредита. В таком случае использовать заемные деньги стороннего банка может быть нецелесообразно.

Оформление перекредитования

Сотрудничество с клиентами, желающими улучшить условия кредитных обязательств, для финансовых организаций сопряжено с высокими рисками. Предоставляют услугу и производят оформление перекредитования только крупные структуры. Требования к заемщику достаточно высоки. Нарушение графика внесения платежей – веская причина для отказа.

Для рассмотрения заявки предоставляют стандартный пакет документов (оригиналы, копии): паспорт, трудовая, договор, выписка зарплатного счета, справка НДФЛ-2 и пр. Его дополняют справкой о размере долга, кредитным договором с банковской организацией, где выдан , графиком погашения, прочей документацией. Оценив платежеспособность, взвесив риски, сотрудники примут решение.

Рефинансирование кредитов других банков

Получить новый в сторонней банковской структуре можно для частичного, полного погашения имеющегося долга. Рефинансирование кредитов других банков предполагает выплату займа посредством безналичных платежей на указанный счет. При превышении суммы средств остаток предоставляют в распоряжение клиента для использования по собственному усмотрению. Наличие залогового обременения влечет рост процентной ставки на время перерегистрации залога.

В кредитно-финансовой структуре могут не оформить соответствующий договор при ухудшении материального положения заемщика в период после выдачи прошлого займа. Наличие просрочек в выплатах – причина отказа. Аргументировать кредитоспособность в таком случае достаточно сложно.

Этапы рефинансирования

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента, оценки соотношения степени риска с ожидаемой финансовой выгодой. К анализу материальной обеспеченности потенциального заемщика подходят аналогично случаю стандартного займа.

Этапы рефинансирования:

консультация в новом банке-кредиторе, подача заявки;
сбор документов, предоставление пакета в отделение;
рассмотрение заявки, принятие решения;
подписание договора с указанием новых условий кредитования;
выплата задолженности путем перечисления остатка долга;
предоставление справки о целевом использовании средств (выдают в банке, где был оформлен первый заем);
перерегистрация залога (при наличии).

Внесение последующих платежей осуществляют согласно установленному графику.

Что дает рефинансирование?

Прибегать к процедуре можно при наличии денежных обременений по различным типам кредитных продуктов. Что дает рефинансирование? Главное преимущество – уменьшение финансового бремени. Снижение ставки позволит клиенту осуществлять регулярные выплаты в установленные сроки без значительного ущерба для собственного бюджета, избежать переплат по комиссионным сборам.

Прочие преимущества перекредитования:

продление периода полного погашения;
изменение валюты займа;
увеличение общей суммы заемных средств;
замена нескольких кредитов одним.

Если уровень предоставления услуг в текущем учреждении неудовлетворителен, подобный шаг позволит стать клиентом организации с более лояльными условиями обслуживания.

Выгодно ли рефинансирование?

Рентабельность оформления договора на получение заемных денежных знаков определяют условия их выдачи в организации, погашения долга в вашем банке-кредиторе. Расходы на оформление могут перекрыть выгоду. Тщательно проанализируйте предложения сторонних кредитно-финансовых структур и подсчитайте реальный денежный доход от предстоящей операции.

Выгодно ли рефинансирование? Эксперты отмечают: при разнице в общей сумме выплат менее 2% заниматься подобным вопросом нецелесообразно. Для подсчетов можно использовать кредитный калькулятор, что облегчит задачу. Сроки, прошедшие с момента выдачи, размер уже выплаченных средств, тип платежей (дифференцированные, аннуитетные), новая ставка, иные факторы влияют на количество денежных знаков, которые удастся сэкономить.

Рефинансирование автокредита

Покупая автомобиль, клиенты часто используют для оплаты сторонние деньги. Условия их получения в банке не всегда выгодны. Рефинансирование позволяет погасить текущую задолженность за счет средств другой структуры. Выдвигаемые к заемщику требования достаточно жестки, что объясняет высокая степень риска при предоставлении услуги.

Автокредитование на новых условиях выгодно при снижении общего денежного бремени за счет уменьшения размера вносимых ежемесячно платежей, продления срока их выплаты, уменьшения ставки. Возможные трудности: необходимость переоформления залога, полиса в случае получения его в компании без аккредитации, несоответствие технического состояния приобретенного авто требованиям банка.

Совет от Сравни.ру : По вопросам рефинансирования имеет смысл обращаться в банки только в том случае, если вы только желаете снизить кредитную нагрузку и сохраняете платежеспособность. В ином случае новый кредит только загонит вас в ещё большую долговую яму.

В ситуациях, когда гражданин не справляется с оплатой долгов по одному или нескольким кредитам, хорошим выходом может стать рефинансирование. Что это за инструмент, как его использовать, куда можно обратиться за такой услугой?

Что такое рефинансирование кредита?

Если встал вопрос о том, как минимизировать расходы по кредитам, нужно искать способ уменьшить размер ежемесячных выплат. Хорошо, если это получится сделать в том же банке, где выдан заем. Но в лучшем случае здесь возможна реструктуризация долга. Рефинансировать долговые обязательства, или перекредитоваться, можно, обратившись в другой банк за новым кредитом по более выгодной процентной ставке. Погасив текущий долг, заемщик будет далее выплачивать кредит в другом банке, но уже меньшими суммами. По сути это целевой кредит, при получении которого в назначении указывается, что средства пойдут на погашение другого займа.

В каком случае целесообразно рефинансирование?

Получение нового кредита не всегда оправдано. Так, если основной процент по старому займу уже выплачен, и осталось платить не так долго, вряд ли стоит идти в банк: ведь тогда придется заново платить проценты, штрафы за досрочное погашение займа, если это практикует кредитор, оформлять страховку и прочие комиссии. Так что выгода может оказаться мнимой.

Но если на человеке висит большой долг, например, ипотека, оформленная 5 лет назад под 21%, а другой банк по новым условиям снизил ставку до 11%, тогда самое время обращаться за рефинансированием. Да и по другим кредитам, например, потребительским, банки снижают ставки в условиях жесткой конкуренции. Если найти подходящие условия в другом банке, есть смысл попытаться уменьшить кредитную нагрузку на семью, а при наличии нескольких кредитов упростить расчеты, объединив их в один.

Какие документы потребуются?

Для рефинансирования нужно представить тот же список документов, что и при получении нового кредита:

Заявление. Его можно скачать на сайте выбранного банка и прийти в офис с уже заполненным бланком.
Паспорт с пропиской – постоянной или временной.
Копия трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ.

Из банка, в котором получен текущий кредит, понадобится справка с полной информацией о долге:

дата оформления и номер кредитного договора;
срок кредита;
сумма, валюта;
процентная ставка;
сумма ежемесячных взносов;
остаток по задолженности;
номер счета заемщика;
реквизиты банка.

Выбор банка

Помимо выгодной процентной ставки, при выборе банка нужно внимательно изучить условия рефинансирования – они разные в разных учреждениях. Если нужно погашать займы разного порядка, следует знать, что, например, в Сбербанке и Росбанке не рефинансируются POS-кредиты (займы, оформленные в торговых точках на приобретение товаров или услуг), в «Транскапиталбанке» - долги по кредитным картам, в «Российском Капитале» можно погасить только потребительские кредиты.

Прежде чем обращаться в конкретный банк, нужно изучить все предложения на рынке – сейчас почти все финансовые учреждения, независимо от их рейтинга, предлагают свои услуги по рефинансированию кредитов.

Для сведения, в каких банках условия лучше?

Рефинансирование в «Альфа-Банке»

До 5 кредитов, включая ипотечные, потребительские, по кредитке, можно рефинансировать в «Альфа-Банке» и объединить их в один кредит. При этом можно заказать сумму больше, чем требуется для погашения долга, и воспользоваться остатком для срочных нужд. Условия этого банка:

Сумма кредита – до 1 млн. рублей.
Ставки – от 13,99 до 17,99%, в зависимости от суммы.

Для зарплатных клиентов ставки ниже: от 11,99 до 15,99%. К тому же они могут получить кредит на рефинансирование по двум документам. Требования к клиентам стандартные:

Российское гражданство.
Регистрация в регионе нахождения отделения банка.
Возраст от 21 года.
Доход – от 10 тыс. руб. в месяц.
Время работы на одном месте – от 3 месяцев.
Мобильный и стационарный телефоны.
Наличие кредита (кредитов) в другом банке.

Рефинансирование в «Бинбанке»

Этот крупный столичный банк в 2017 году снизил ставки по программе рефинансирования до 13,99 - 22,5% годовых (прежняя ставка -14,99 - 22,99%). Максимальная сумма займа – до 2 млн. рублей, срок кредитования – от 24 до 84 месяцев. Залог и поручительство не нужны, но заемщик должен соответствовать всем другим требованиям:

Возраст – от 23 до 70 лет для мужчин и женщин.
Стаж на одном месте – от 4 месяцев.
Постоянная прописка в районе нахождения банка.
Справка, подтверждающая доход, с работы или из пенсионного фонда.

Рефинансирование в ВТБ 24

Один из крупнейших банков в России предлагает такие условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Срок – от 6 мес. до 5 лет.
Годовая ставка – от 13,5 до 17%, без комиссий.
Страхование не требуется.
Предъявляется справка о доходах: не менее 20 т. р. для регионов и от 30 т. р. для Москвы.
Стаж работы на одном месте – не менее года.
Возраст заемщика – от 21 до 70 лет (на момент погашения долга).
Обязательна положительная кредитная история.

Рефинансирование в Россельхозбанке

Данный банк на рефинансирование кредитов других банков выдает рублевые кредиты сроком до 5 лет. Максимальный размер – 750 тысяч рублей для займов без обеспечения и 1 млн. рублей – с обеспечением. Для сотрудников компаний – зарплатных партнеров банка, также сумма доходит до 1 млн. руб. Для этой категории заемщиков есть льгота в виде скидки 0,60% от годовой ставки. Россельхозбанк предоставляет кредиты, не превышающие остаток по задолженности, так что занять у банка дополнительные средства не удастся. Ставка – от 13,50 до 15% годовых. Финансовое учреждение предусматривает и штрафные санкции в виде повышения процентной ставки:

+ 3% за нецелевое использование кредита;
+6% за отказ от страховки.

Рефинансирование с текущими просрочками

Банки неохотно берут клиентов, допускающих просрочки по платежам. Практически во всех требованиях к заемщикам значится хорошая кредитная история. И потому клиентам придется доказать, что платежи не вносились не из злого умысла или по халатности, а по веским причинам. Прежде всего, попытку рефинансировать или реструктуризировать долг нужно сделать в том учреждении, которому заемщик задолжал. Если решения не нашлось, остается обращаться в другие банки. Какие из них идут навстречу клиентам с просрочками?

«Хоум Кредит»

Это один из немногих банков, которые готовы рефинансировать кредиты с просроченными платежами. Безусловно, банк делает это в своих интересах, и потому будет завышать проценты по займу. Заемщику могут предложить лишь ту сумму, которая покроет основной долг. Все штрафы, пени, набежавшие проценты и комиссии будет платить сам клиент. В большинстве случаев банк берется рефинансировать лишь те кредиты, где текущая просрочка составляет всего несколько дней. В остальных случаях клиент может получить отказ.

Другие банки

Те же самые условия по рефинансированию просроченных кредитов предлагают и другие банки. Сбербанк при положительном решении выдает займы на погашение задолженностей с просрочками под 15,5 - 20 процентов. Схожие условия в Россельхозбанке, ВТБ24, банке «АгроСоюз». Для обращения в один из этих банков понадобится тот же стандартный набор документов, плюс выписка из счета по кредиту с полной информацией о платежах и просрочках.

Если не удается получить одобрение в крупных банках, тогда можно обратиться в одну их МФО, где выдают займы с любой кредитной историей, но под очень высокие проценты.

Критерии выбора банка

Первым критерием для выбора учреждения для рефинансирования будет служить процентная ставка – чем она ниже, тем выгоднее. Но есть и другие моменты, на которые стоит ориентироваться. Лучше остановить свой выбор на тех банках, где предлагают фиксированную ставку. Если в процентах есть градация «от» - «до», скорее всего, лучшие предложения предназначены зарплатным клиентам, вкладчикам, держателям VIP-карт, постоянным заемщикам и т.д. Соответственно, если есть счет в определенном банке – зарплатный, карточный, депозитный, тогда стоит обращаться именно туда, наверняка «своему» клиенту могут предложить хорошие условия.

Перекредитование нецелевых займов - довольно востребованная услуга коммерческих банков, ведь она предоставляет заемщикам возможность уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. К тому же банки активно продвигают финансовый продукт ведь с помощью него можно закрыть сразу несколько кредитов, плюс получить наличные на потребительские нужды, и при этом ежемесячные платежи будут меньше. Но на самом деле, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, если да, то какой коммерческий банк предлагает лучшие условия.

Об услуге

Суть данной программы заключается в том, что заемщик берет новый кредит на выплату имеющихся у него обязательств в другом банке . То есть, банк, который проводит перекредитование выделяет средства на определенную цель – погашение займов. А основное преимущество продукта в том, что размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование меньше за счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки.

Банки проводят перекредитование на определенных условиях. Например, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы можете их объединить в один и будете платить только одному банку. При этом у банка есть ряд требований как к кредиту, так и к самому заемщику. В частности, требования могут касаться срока рефинансируемого кредита, например, плательщик на момент перекредитования должен уже вернуть часть долга.

Обратите внимание, что у большинства банков есть единое требование для всех заемщиков – это отсутствие просроченной задолженности по текущим обязательствам.

Процесс оформления кредита на рефинансирование

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование. То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.

В целом процесс перекредитования будет выглядеть следующим образом, вы для начала выбираете банк, который предоставляет услугу, затем собираете документы и подаете заявку. В случае положительного решения, вы должны будете обратиться к кредитору для того, чтобы подать заявку на досрочное погашение вашего кредита, вам обязательно нужно узнать точную сумму для погашения долга и процентов, это сведения понадобятся вам для оформления кредит на рефинансирование.

В дальнейшем вам нужно будет подписать кредитный договор с другим банком и погасить имеющиеся у вас долги. Здесь события могут развиваться разными способами либо заемные средства новый кредитор переведет сам в счет погашения долга, либо имеющиеся обязательства закроет сам заемщик после получения наличных, а затем предоставит документ, подтверждающий целевое использование средств.

Важно! Если выделенные средства в рамках программы рефинансирования небыли использованы по назначению новый кредитор повысит ставку.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно ли перекредитование потребительского кредита, то вопрос неоднозначный. Если быть точнее, то выгода будет зависеть от нескольких факторов:

процентной ставки кредита на рефинансирование и полной стоимости займа;
срока кредитования;
размера ежемесячного платежа;
условий страхования.

То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге.

Далее, стоит обратить внимание на сроки кредитования, потому что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите банку. Перед оформлением нового займа попросите составить кредитного специалиста составить для вас предварительный график платежей и сравните размер переплаты по текущим обязательствам и по кредиту на рефинансирование. Дело в том, что рефинансирование едва ли будет выгодным, если вы переплатите по нему больше, нежели по имеющимся займам.

Не менее, важным для заемщика будет сумма ежемесячного платежа. Как правило, если вы воспользуетесь кредитом на рефинансирование, значит, должны платить каждый месяц меньшую сумму, в противном случае проводить перекредитование будет нецелесообразно. Кстати, не стоит забывать о том, что все банки настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков в аккредитованной компании или дочернем предприятии. Вы можете отказаться от страхового полиса, но банк, возможно, увеличит годовой процент. А в случае вашего согласия вам придется заплатить за полис единовременно за весь период кредитования.

Совет заемщикам! Если вы досрочно погасили банковский займ за счет перекредитования, то имеете возможность вернуть часть страховой премии за тот срок, в течение которого по факту вы заемными средствами не пользовались.

Выбор программы

Многие коммерческие банки предоставляют данную услугу на разных условиях. Чтобы понять в каком банке рефинансирование кредита выгоднее, стоит сравнить несколько предложений. А именно провести обзор предложений, ставок и требований к заемщикам.

Россельхозбанк

Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до 750 тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев. Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами. На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.

Что касается процентов по займу, то минимальное значение 12,9%, которое увеличивается в зависимости от срока договора и категории заемщика. Выгодные условия могут получить работники государственных учреждений. Базовая ставка увеличивается при отказе от страховки на 6 пунктов.

ВТБ 24

В банке можно рефинансировать до шести кредитов открытых в других кредитно-финансовых организациях. Процентная ставка от 13,5% в год, при сумме долга выше 600000 рублей и от 14 до 17 процентов при сумме менее 600 тысяч рублей. Максимальный размер займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев.

Нюанс услуги заключается в том, что с помощью данной программы вы можете выбрать два варианта: уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, или уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока договора. Кроме того, вы можете взять в долг дополнительную сумму средств на личные нужды.

Банк не проводит рефинансирование кредитов банков, входящих в финансовую группу ВТБ.

Интеркомерцбанк

Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка - от 12%, срок - до 5 лет, сумма - до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.

Как видно, разные коммерческие банки предлагают схожие условия перекредитования. То есть процентные ставки мало чем отличаются от обычных потребительских займов. Самое выгодное рефинансирование потребительского кредита будет при выполнении некоторых условий, которые были перечислены выше. Но помимо того, заемщик может сделать перекредитование еще более выгодным для себя:

Обратитесь в тот банк, где вы уже выплачиваете займ, многие кредиторы идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут продолжить другой кредит с меньшей процентной ставкой, или увеличить срок действия договора, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Прежде чем рефинансировать свои кредиты посчитайте разницу в выплатах и процентных ставках, возможно, смысла в перекредитовании нет.
Внимательно изучите условия рефинансирования, банки могут включить в стоимость кредита комиссии и различного рода платежи, что делает перекредитования невыгодным для заемщика.

Таким образом, подведем итог, что услуга рефинансирования далеко не всегда выгодна и целесообразна для заемщика. Если вы уже платите займ на выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой, то менять кредита бессмысленно. Рефинансирование будет действительно выгодно только при том условии, что ставка по действующему займу превышает 25% и более.