Банкротство – уже известная процедура на законодательном уровне, предназначенная для реструктуризации задолженности должника, с которыми он не в силах справиться самостоятельно. Банкротство должника физического лица – понятна. Здесь обращаются в арбитражный суд с соответствующим заявлением, уплатив госпошлину, представив необходимые документы, доказывающие неплатежеспособность. Но есть иная категория людей – пенсионеры, которые также могут оказаться в затруднительном положении. Как происходит процедура с ними?

Банкротство физического лица на пенсии

Условия признания собственной несостоятельности для физических лиц прописаны в ФЗ-154 «Закон о несостоятельности физического лица», принятого 29 июня 2015 года. Здесь в точности расписываются правила и основания для признания должника банкротом с учетом категории граждан.

Банкротство пенсионера не отличается от иных общих условий. Здесь также присутствуют следующие основания для начала дела о признании неплатежеспособности пенсионера:

• У должника есть задолженность общей суммой в 500 тыс. рублей минимум.
• Просрочка должна составлять не менее трех месяцев.

Вся дальнейшая процедура по признанию о несостоятельности проходит в соответствии с общими правилами и основами. Исключением выступает дальнейшая реструктуризация долга, заключающееся в упрощении данной процедуры.

Так, в расчете учитывается:

• прожиточный минимум региона;
• наличие иждивенцев;
• инвалидности и прочие факторы.

Как быть пенсионерам, если они все-таки решили объявить себя банкротом?

Разумеется, пожилые люди больше переживают о сумме ежемесячных выплат, ведь их доход невелик, и регулярные вычеты могут быть существенными. Чтобы не дожидаться длительного процессуального решения, можно обратиться в отдел банкротства физических лиц «Коллегия юристов». Здесь пенсионерам расскажут обо всей процедуре банкротства, а также подскажут, как лучше поступить в той или иной ситуации. Квалифицированные юристы ответят на все интересующие вопросы, и даже смогут посчитать сумму ежемесячных выплат по возникшей задолженности.

Не следует ждать томительного ожидания. Своевременное обращение избавит от лишних переживаний.

Шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа доступен каждому законопослушному гражданину России. Не составляют исключение люди пенсионного и предпенсионного возраста — они также вправе списать свои долги через банкротство, избавившись от непосильной кредитной нагрузки. Банкротство пенсионера проводится по аналогичной схеме, но, учитывая слабую социальную защищенность этих слоев населения, к ним применяются некоторые послабления. Как сочетается банкротство и пенсия, какие именно есть отличия и как пенсионеру оформить банкротство — рассмотрим ниже.

Зачем банкротиться пенсионерам

Выход на пенсию в России для многих граждан ассоциируется со значительным снижением доходов. И из этого следуют всевозможные финансовые риски, вплоть до невозможности обслуживать cвзятые на себя ранее кредитные обязательства.

Рассмотрим простой пример: до пенсии доходов работающего гражданина хватало для обслуживания 2-3 кредитов. Но по достижении пенсионного возраста его доходы упали в несколько раз и стало просто нечем платить кредит. Как выйти из этой ситуации? А выход только один, и это — банкротство пенсионера.

Но может ли пенсионер подать на банкротство заблаговременно, не дожидаясь масштабных просрочек по кредитам, сопровождаемых визитами, звонками коллекторов или судебных приставов? Конечно, и это не только его законное право, но и обязанность.

Согласно Закону № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц , гражданин может подать исковое заявление в суд, если факт банкротства в ближайшем будущем становится для него очевидным. К примеру:

• при оформлении кредита в валюте и ее резком подорожании справляться с увеличенной кредитной нагрузкой становится весьма проблематично. И лучшим вариантом станет объявить себя банкротом и списать долги;
• при резком снижении заработка в ближайшем будущем также лучше заблаговременно подать на банкротство;
• при выходе на пенсию и снижении уровня доходов оптимальным вариантом будет избавиться от кредитных долгов, объявив себя банкротом.

Пенсионер может подать на банкротство сразу же после выхода на пенсию — но только при условии, что он действительно не сможет оплачивать свои кредитные обязательства.

Как проходит банкротство пенсионеров?

Когда мы ответили на вопрос: «возможно ли банкротство пенсионеров?», стоит перейти к подробному рассмотрению этого процесса. Процедура признания пенсионера несостоятельным абсолютно аналогична банкротству любого другого физического лица. Состоит она из следующих этапов:

1. Сбор документов и подача заявления в суд .
2. Проведение первичного судебного слушания, назначение финансового управляющего .
3. Назначение одной из процедур банкротства. Это может быть реструктуризация долгов, реализация имущества .
4. Признание пенсионера банкротом и списание долгов.

Важно отметить, что банкротство возможно как в отношении работающего пенсионера, так и безработного. Принципиально различия отсутствуют, но за одним исключением — если доходы работающего на пенсии должника позволят сформировать удовлетворяющий всех план реструктуризации долгов на 3 года, то платить все же придется. Правда, гораздо меньше, к тому же все имущество останется в распоряжении должника.

Узнать о возможности вашего банкротства вы можете тут.

Бесплатная консультация

Пошаговая инструкция по банкротству пенсионеров

Чтобы процедура банкротства для пенсионера была запущена, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Составить заявление. Строгого бланка иска не существует — достаточно руководствоваться основным законодательными нормами. При необходимости вы можете получить образец заявления в суд, обратившись к нашим кредитным юристам или скачав его пример на нашем сайте.
2. Подготовить пакет документов. В него входит копия удостоверения личности, копия кредитных договоров, перечень имущества и кредиторов, список банковских счетов и карт, копия пенсионного удостоверения, подтверждение дохода.
3. Оплатить госпошлину (300 рублей) и внести на депозитный счет суда плату за услуги арбитражного управляющего (25 тысяч рублей).
4. Подать документы в суд. Это можно сделать, посетив секретариат суда лично, отправив пакет документов по почте или в электронной форме.

После первого судебного заседания банкротство физических лиц далее будет проводиться арбитражным управляющим.

Можно ли стать банкротом без имущества?

Процедура признания несостоятельным пенсионера должника по кредиту на практике не зависит от наличия у него имущества — в любом случае он по закону может быть признан банкротом. В 2019 году дел с участием не имеющих имущество банкротов предвидится гораздо больше — они составят значительную часть от общего количества делопроизводств.

Банкротство без имущества в отношении вышедших на пенсию должников аналогично признанию несостоятельными работающих граждан. И его отсутствие не может послужить отказом в рассмотрении дела о банкротстве.

Особенности банкротства пенсионеров

Как и банкротство физ лиц, признание банкротами вышедших на пенсию должников ставит перед собой всего одну цель — стабилизировать их финансовое положение и решить проблему с просроченными задолженностями.

При этом процедура имеет ряд особенностей:

• пенсия при банкротстве физического лица относится к его доходами и учитывается при разработке плана реализации имущества. Более того, часть пенсии в процессе банкротства будет перечисляться на конкурсный счет, открытый арбитражным управляющим. Самому пенсионеру останется сумма в размере прожиточного минимума;
• при банкротстве пенсионера инвалида размер оставляемой в его распоряжении суммы может быть значительно увеличен за счет включения в обязательные траты должника расходов на медикаменты, медицинские изделия, проведение лечения;

• учитывая материальное положение должника-пенсионера, суд может предоставить отсрочку на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего, причем не только до первого судебного заседания, но и значительно дольше. Однако, подобное решение целиком лежит на усмотрении судьи.

Что касается последствий для пенсионеров-банкротов, то они остаются неизменны: пятилетний запрет на повторное банкротство, трехлетний запрет на занимание руководящих должностей и обязанность уведомлять банк о своем статусе в течение 5 лет при повторном взятии кредита.

Немного из судебной практики

Одно из дел по банкротству граждан на пенсии, успешно выигранных нами в прошлом году — это дело №А40-118816/17, рассматриваемое Арбитражным судом г. Москвы в отношении пенсионера Эльвинской О.В. Основной заемщик отказался от выполнения обязательств по договору кредитования на сумму 976 567,14 рублей перед банком Русский Стандарт. За 9 месяцев мы добились признания нашего клиента банкротом и списания всех долгов, сохранив выплату пенсии в полном размере на протяжении всего времени рассмотрения дела.

«Судебная практика нашей компании по банкротству пенсионеров весьма обширна, и наши юристы прекрасно знают, как признать пенсионера банкротом. Учитывая специфику таких дел, мы предлагаем особые условия для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста, решивших объявить себя банкротами».

Остались вопросы? Свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно ответят на них. Чтобы получить бесплатную консультацию юриста по банкротству, позвоните нам по телефону в Москве или задайте интересующий вас вопрос через форму обратной связи.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Фото - advokat-lex.ru

На сегодняшний день закон о банкротстве дает возможность каждому гражданину РФ избавиться от непосильной кредитной нагрузки. Правом на банкротство может воспользоваться любой должник, вне зависимости от места работы, социального статуса, величины доходов: госслужащий, наемный рабочий, индивидуальный предприниматель, пенсионер. Но в последней категории граждан число лиц, объявивших о своей финансовой несостоятельности, чрезвычайно мало. Причиной тому является как низкий уровень доходов, не позволяющий пенсионерам инициировать процедуру банкротства, так и недостаточная информировать населения.

Пакет «Подготовка к банкротству»

• Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
• Подготовка заявления о банкротстве.
• Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

• Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

• Составление индивидуального плана банкротства.
• Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
• Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
• Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Пенсионер - банкрот: возможно ли это?

Законом о банкротстве не определена разница между работающим гражданином и лицом, получающим пенсию по старости или по стажу. Исходя из этого, банкротство пенсионера является процедурой, аналогичной банкротству любого другого физлица.

Единственный нюанс такого банкротства заключается в высокой вероятности назначения судом реструктуризации долга. Но и здесь в группу риска входят лишь граждане, получающие довольно большую пенсию, и при условии, что их совокупная сумма финансовых обязательств перед кредиторами невысока.

Константин Логинов, Адвокат

Также следует учитывать, что к процедуре банкротства пенсионеров не применяется никакой упрощенной схемы - ее попросту не существует. Процедура признания за ними финансовой несостоятельности проходит аналогично, как и при любой другой категории граждан. Но, по неизвестным причинам такое заблуждение довольно распространено, чем нередко пользуются нечистые на руку юристы, вводя своих клиентов в заблуждение.

Отличия банкротства пенсионеров

Но все же есть некоторое отличие в процедуре банкротства лиц, пребывающих на пенсии. И оно касается реструктуризации долгов. В отношении пенсионеров эта процедура несколько упрощена, что в большинстве случаев помогает добиться утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки - всего спустя несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражным судом обязательно учитываются следующие факторы:

• размер пенсии должника;
• наличие дополнительного стабильного дохода;
• установленный в регионе прожиточный минимум;
• наличие инвалидности у банкрота;
• число иждивенцев (если таковые есть).

При назначении процедуры реструктуризации максимальный срок не может превышать 3 лет. Величина ежемесячных выплат рассчитывается таким образом, чтобы в распоряжении у пенсионера оставалась сумма, не меньше прожиточного минимума по региону.

В каких случаях пенсионер может объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера возможно только в случае одновременного выполнения следующих условий:

• просрочка по исполнению кредитных обязательств составляет свыше 90 дней;
• имущества пенсионера недостаточно для покрытия всех долговых обязательств;
• гражданин не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
• должник объявлялся банкротом либо в отношении его была проведена процедура реструктуризации долга свыше 5 лет назад.

Отсутствует минимальный порог суммы, при которой гражданин может подавать на банкротство. Часто упоминаемая цифра в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам - только при превышении суммы кредиторской задолженности финансовые организации вправе инициировать процедуру банкротства в отношении должника.

Но важно учитывать, что банкротство физического лица - удовольствие не из дешевых. Средняя стоимость проведения процедуры составляет порядка 40–50 тысяч рублей, и это без учета услуг юристов. Таким образом, подавать иск о банкротстве целесообразно при сумме задолженностей от 100–150 тысяч рублей.

Положительная сторона банкротства заключается в единовременном списании задолженности перед всеми кредиторами сразу. И в качестве них могут выступать физические и юридические лица, муниципальные и государственные предприятия. Таким образом, сумма долгов, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может быть легко набрана. Она может состоять из:

• задолженностей по кредитам, займам, ипотеке;
• долговых обязательств перед физлицами;
• долгов по налогам, коммунальным платежам, штрафам и пр.

Исключение составляют лишь алименты и платежи, направленные на возмещение вреда - они не будут списаны при банкротстве.

Как пенсионер может подать на банкротство

Процесс признания за пенсионером финансовой недостаточности аналогичен обычному банкротству физлица. Для инициации процедуры необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

• заявление о банкротстве;
• список имущества;
• свидетельство о браке/разводе;
• полный перечень кредиторов;
• данные о текущем материальном положении (справка о пенсии, с места работы);
• информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
• прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

При подаче заявления пенсионер должен заплатить госпошлину (300 рублей) и оплатить услуги финуправляющего в размере 25 тысяч рублей - они оплачиваются путем взноса всей суммы на депозит суда.

Важно! Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано и 2: сперва реструктуризация долга, затем, если она окажется невозможной - то реализация имущества. И выплачивать пенсионеру придется за обе процедуры, то есть стоимость услуг финуправляющего вырастет вдвое.

Кроме этого, банкрот обязан возместить все затраты финансового управляющего, связанные с исполнением им обязанностей, в том числе и оплачивать услуги третьих лиц, если судом будет установлена целесообразность привлечения их к процессу банкротства.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер не только избавляется от долгов - на него также накладывается ряд ограничений:

1. Повторное банкротство станет возможно только не ранее чем через 5 лет.
2. В течение 3 лет пенсионер не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться руководителем компаний.
3. На протяжении 5 лет банкрот должен указывать свой статус при оформлении займов.

Также в качества одной из мер к должнику может быть применен запрет на выезд за границу. Но, как показала практика, судами он устанавливается довольно редко, да и снять его можно в течение одного дня.

Стоит помнить, что банкротство физического лица - это юридически сложная процедура, требующая немалых знаний специфических законов и подзаконных актов. Поэтому целесообразно доверить работу по списанию долгов профессионалам - это не только избавить должника от множества организационных проблем, но и послужит гарантией успешного, и оперативного принятия решения Арбитражным судом.

Фото - advokat-lex.ru

На сегодняшний день закон о банкротстве дает возможность каждому гражданину РФ избавиться от непосильной кредитной нагрузки. Правом на банкротство может воспользоваться любой должник, вне зависимости от места работы, социального статуса, величины доходов: госслужащий, наемный рабочий, индивидуальный предприниматель, пенсионер. Но в последней категории граждан число лиц, объявивших о своей финансовой несостоятельности, чрезвычайно мало. Причиной тому является как низкий уровень доходов, не позволяющий пенсионерам инициировать процедуру банкротства, так и недостаточная информировать населения.

Пакет «Подготовка к банкротству»

• Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
• Подготовка заявления о банкротстве.
• Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

• Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

• Составление индивидуального плана банкротства.
• Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
• Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
• Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Пенсионер - банкрот: возможно ли это?

Законом о банкротстве не определена разница между работающим гражданином и лицом, получающим пенсию по старости или по стажу. Исходя из этого, банкротство пенсионера является процедурой, аналогичной банкротству любого другого физлица.

Единственный нюанс такого банкротства заключается в высокой вероятности назначения судом реструктуризации долга. Но и здесь в группу риска входят лишь граждане, получающие довольно большую пенсию, и при условии, что их совокупная сумма финансовых обязательств перед кредиторами невысока.

Константин Логинов, Адвокат

Также следует учитывать, что к процедуре банкротства пенсионеров не применяется никакой упрощенной схемы - ее попросту не существует. Процедура признания за ними финансовой несостоятельности проходит аналогично, как и при любой другой категории граждан. Но, по неизвестным причинам такое заблуждение довольно распространено, чем нередко пользуются нечистые на руку юристы, вводя своих клиентов в заблуждение.

Отличия банкротства пенсионеров

Но все же есть некоторое отличие в процедуре банкротства лиц, пребывающих на пенсии. И оно касается реструктуризации долгов. В отношении пенсионеров эта процедура несколько упрощена, что в большинстве случаев помогает добиться утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки - всего спустя несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражным судом обязательно учитываются следующие факторы:

• размер пенсии должника;
• наличие дополнительного стабильного дохода;
• установленный в регионе прожиточный минимум;
• наличие инвалидности у банкрота;
• число иждивенцев (если таковые есть).

При назначении процедуры реструктуризации максимальный срок не может превышать 3 лет. Величина ежемесячных выплат рассчитывается таким образом, чтобы в распоряжении у пенсионера оставалась сумма, не меньше прожиточного минимума по региону.

В каких случаях пенсионер может объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера возможно только в случае одновременного выполнения следующих условий:

• просрочка по исполнению кредитных обязательств составляет свыше 90 дней;
• имущества пенсионера недостаточно для покрытия всех долговых обязательств;
• гражданин не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
• должник объявлялся банкротом либо в отношении его была проведена процедура реструктуризации долга свыше 5 лет назад.

Отсутствует минимальный порог суммы, при которой гражданин может подавать на банкротство. Часто упоминаемая цифра в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам - только при превышении суммы кредиторской задолженности финансовые организации вправе инициировать процедуру банкротства в отношении должника.

Но важно учитывать, что банкротство физического лица - удовольствие не из дешевых. Средняя стоимость проведения процедуры составляет порядка 40–50 тысяч рублей, и это без учета услуг юристов. Таким образом, подавать иск о банкротстве целесообразно при сумме задолженностей от 100–150 тысяч рублей.

Положительная сторона банкротства заключается в единовременном списании задолженности перед всеми кредиторами сразу. И в качестве них могут выступать физические и юридические лица, муниципальные и государственные предприятия. Таким образом, сумма долгов, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может быть легко набрана. Она может состоять из:

• задолженностей по кредитам, займам, ипотеке;
• долговых обязательств перед физлицами;
• долгов по налогам, коммунальным платежам, штрафам и пр.

Исключение составляют лишь алименты и платежи, направленные на возмещение вреда - они не будут списаны при банкротстве.

Как пенсионер может подать на банкротство

Процесс признания за пенсионером финансовой недостаточности аналогичен обычному банкротству физлица. Для инициации процедуры необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

• заявление о банкротстве;
• список имущества;
• свидетельство о браке/разводе;
• полный перечень кредиторов;
• данные о текущем материальном положении (справка о пенсии, с места работы);
• информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
• прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

При подаче заявления пенсионер должен заплатить госпошлину (300 рублей) и оплатить услуги финуправляющего в размере 25 тысяч рублей - они оплачиваются путем взноса всей суммы на депозит суда.

Важно! Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано и 2: сперва реструктуризация долга, затем, если она окажется невозможной - то реализация имущества. И выплачивать пенсионеру придется за обе процедуры, то есть стоимость услуг финуправляющего вырастет вдвое.

Кроме этого, банкрот обязан возместить все затраты финансового управляющего, связанные с исполнением им обязанностей, в том числе и оплачивать услуги третьих лиц, если судом будет установлена целесообразность привлечения их к процессу банкротства.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер не только избавляется от долгов - на него также накладывается ряд ограничений:

1. Повторное банкротство станет возможно только не ранее чем через 5 лет.
2. В течение 3 лет пенсионер не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться руководителем компаний.
3. На протяжении 5 лет банкрот должен указывать свой статус при оформлении займов.

Также в качества одной из мер к должнику может быть применен запрет на выезд за границу. Но, как показала практика, судами он устанавливается довольно редко, да и снять его можно в течение одного дня.

Стоит помнить, что банкротство физического лица - это юридически сложная процедура, требующая немалых знаний специфических законов и подзаконных актов. Поэтому целесообразно доверить работу по списанию долгов профессионалам - это не только избавить должника от множества организационных проблем, но и послужит гарантией успешного, и оперативного принятия решения Арбитражным судом.

Банкротство пенсионера

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7570/2017

22.02.2017 г. к нам обратилась женщина – пенсионер. Пенсия в размере 8800 рублей, из которой половина удерживалась по исполнительному листу банка.

Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

14.04.2017 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

16.05.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. При этом судом сразу из конкурсной массы были исключены денежные средства в размере прожиточного минимума на самого должника и лиц, находящихся у него на иждивении.

В ходе отведенного на процедуру реализации времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, единственное жилье продавать нельзя, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

Так как у должника имелась пенсия, с момента признания его банкротом 16.05.2017 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований кредиторов включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 8 550 рублей, АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 475 982 рублей, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на сумму 500 208 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 123 765 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 494 653 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 14.09.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов , не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Долговая расписка физического лица

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7712/2016

14.03.2016 г. к нам обратился мужчина, у которого не было банковских кредитов и долгов по ним. Но у него был долг перед бывшей супругой, взысканной на основании решения суда по долговой расписке на сумму почти 4 миллиона рублей. Он безуспешно оспаривал этот долг в судах общей юрисдикции, было три экспертизы, подавал заявление на мошенничество, ничего не помогло.

Мы проанализировали все представленные документы и пришли к выводу для наличия всех оснований к проведению процедуры его банкротства. 09.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

25.07.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у него имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

У должника имелась пенсия, но поскольку она была ниже величины прожиточного минимума исключать ее из конкурсной массы определением суда не стали. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включился единственный кредитор – бывшая супруга, в размере 3 827 200 рублей. По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 24.01.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Признание должника банкротом арбитражным судом

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-6758/2016

03.03.2016 г. к нам обратилась женщина – работник системы коммунального хозяйства. Ситуация знакомая – множество мелких кредитов, кредитные карты, займы в микрофинансовых организациях. Больших просрочек не было, но человек был просто не в состоянии выплачивать все кредиты. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

07.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области. Заявление было принято, однако на первом заседании по рассмотрению его обоснованности суд затребовал предоставить полный расчет именно просроченной задолженности, что было несколько затруднительным. Также были запрошены все документы о финансовом положении супруга. На следующем судебном заседании суд обязал нас представить доказательства наличия денежных средств на проведение процедуры банкротства. Ввиду многочисленных нюансов нами было заявлено требование о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина вместо требования реализации его имущества.

25.08.2016 г. суд ввел процедуру реструктуризации, которую осуществить не удалось ввиду того, что никто из кредиторов не посчитал нужным подготовить и представить на утверждение план реструктуризации долга.

02.02.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 32 264 рублей, ВТБ 24 (ПАО) на сумму 250 511 рублей, ПАО Банк ВТБ на сумму 344 639 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 27.04.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Кредиты с просрочками

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1849/2016.

18.01.2016 г. к нам обратился мужчина – специалист высокой категории, врач. У него была сложная ситуация, не удавалось гасить кредит, и чтобы не выходить из графика он оформлял кредитные карты и ими гасил. В результате закономерный итог. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

04.02.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

28.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на его банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 28.03.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника. Определением суда от 10.05.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 10 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 107 603 рублей, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на сумму 21 885 рублей, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на сумму 167 115 рублей, ПАО «Сбербанк России» на сумму 302 519 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 112 749 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 03.10.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1307/2016.

23.12.2015 г. к нам обратилась женщина – бывший индивидуальный предприниматель. Сообщила, что не может далее исполнять кредитные обязательства. Ситуацию осложнила предшествующая банкротству сделка по отчуждению квартиры, которая могла быть оспорена финансовым управляющим. Мы оценили представленные должником документы, провели досудебную подготовку, запросили все необходимые сведения, выписки и справки. 28.01.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

01.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ВТБ 24 (ПАО) на сумму 1 877 059 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 218 960 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 04.07.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство школьного учителя

16.10.2015 г. к нам обратилась женщина – школьный учитель. Рассказала, что денег не хватает, коллекторы наседают , звонки, угрозы, сообщили на работу. Человек был в отчаянии. При этом она никакой не злостный неплательщик, просто не рассчитала свои силы, жизнь стала дороже, брала кредиты ради гашения других долгов, типичная история.

Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов.

25.11.2015 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.01.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на ее банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 19.01.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику и ее несовершеннолетнему ребенку были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника и ее ребенка. Определением суда от 12.04.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 20 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 169 833 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 545 533 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 13.09.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство спустя всего две недели с начала действия закона

В сентябре 2015 года к нам обратился гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию. К тому времени закон о банкротстве граждан еще не вступил в силу.

Нами были проанализированы представленные должником документы, проведена подготовка, в ходе которой были запрошены сведения из банков–кредиторов, информация из компетентных государственных органов.

14.10.2015 г., спустя всего две недели с начала действия закона, мы подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.11.2015 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации с реестр требований кредиторов включились Банк ТРАСТ (ОАО) на сумму 388 369 рублей, ПАО «Банк Уралсиб» на сумму 2 813 829 рублей. Коллекторскому агентству «Бизнесактив» было отказано во включении требований на сумму 1 090 421 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определение Арбитражного суда Новосибирской области от 11.05.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.